随着房地产市场的繁荣和人们对安居乐业的追求，买房已经成为许多人的首要任务。然而，在购房时选择贷款是一种常见的方式。虽然贷款能够分摊房屋总价，减轻购房压力，但很多人在还款几年后，开始感受到沉重的还款负担。因此，提前一次性还清房贷成为许多人的追求。

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但是，提前还房贷到底是聪明还是糊涂呢？银行员工指出，很多人在提前还房贷时还在“白送钱”，这是为什么呢？其实这涉及到贷款的两种常见方式：等额本金和等额本息。

首先，让我们了解一下等额本金和等额本息的具体算法。

等额本金是指在贷款期限内，每个月偿还的本金是固定的，而利息则会随着未偿还本金的减少而逐渐减少，每个月还款额是递减的。相比之下，等额本息是指在贷款期限内，每个月偿还的金额（包括本金和利息）是固定的。

虽然等额本金在贷款初期的还款压力较大，但随着贷款期限的推进，每个月的还款金额逐渐减少。等额本息在整个贷款期限内，每个月的还款金额保持稳定。因此，对于经济条件相对稳定的借款人来说，等额本息的还款方式可能更容易承受。

都知道借银行的钱贷款买房，是要还很多利息的。所以，很多人手里攒够一笔钱，甚至和亲戚朋友借钱，都会想办法提前还贷款！对于那些负担较重、追求早日偿还贷款的借款人来说，提前还房贷可能是一个更有利的选择。但是在某些情况下，其实即使提前还贷款，银行也已经把钱赚到手啦！

这是因为有的银行在贷款合同中写道：自贷款日起，5年内或者6年内是不允许提前还款的。如果想要提前还款要付违约金，这笔违约金可能就要几万。再加上之前付过的利息，其实仔细算下来，提前还款和按合同20年或30年还清，产生的利息是差不多的。

另外就是，在前几年还贷款期间，我们可能已经把利息还的差不多了，剩下的只有本金，越往后，付的利息就会越来越少，即使你提前还贷，利息也一分没少交。

提前还房贷并非对每个人都有利。如果把钱用于其他投资或支出，以获取更高的回报，那就不要提前还款，投资得到的钱高于银行利息那部分钱，就是我们挣的钱。因此，在做出决策之前，借款人应该综合考虑自己的经济状况、未来规划和贷款合同的条款。再根据自身情况做出明智的选择。

总的来说，提前还房贷对普通老百姓来说，在适当的情况下，可以算是一个明智的选择。因为，对于普通老百姓来说，单纯靠存款或稳健性理财的收入，是根本达不到银行的贷款利息的。尤其是当前经济不景气的情况下，如果盲目投资可能还会出现严重的亏损。

并且，提前还房贷有以下几点好处：1. 节省利息支出：贷款利息是购房成本的重要组成部分，提前还房贷可以减少未来的利息支出。2. 减少负债压力：即使每个月房贷只有三四千，对于普通家庭来说，也是一笔不小的支出。提前还房贷可以减轻负债压力。3. 改善信用记录：提前还房贷可以展示个人财务责任感，为信用记录的积极发展奠定基础。

如果你手里有一笔存款，你会提前偿还房贷吗？