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协定、通知存款自律上限调整在即，已有银行发布公告提前告知储户。5月12日，平安银行、东营银行等部分银行发布通知表示，将暂停销售“智能通知存款”类产品或办理智能通知存款业务。

(资料图)

据中国证券报5月13日消息，日前，记者从多家银行获悉，有关部门下发通知，自5月15日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点。

对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。

预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

图片来源：视觉中国

暂售智能通知存款产品

协定、通知存款自律上限调整在即，平安银行、东营银行等部分银行发布公告称，暂停或取消通知存款业务。

平安银行5月12日发布公告称，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。届时，“智能通知存款”产品在平安银行线上（口袋APP）渠道及线下（网点柜面系统、远程柜面银行系统）渠道均不再支持新增签约；如客户在暂停销售前已购买“智能通知存款”产品，存量业务仍可继续在平安银行各渠道办理产品支取、查询、解约等业务。

具体来看，平安银行自5月15日起调整后的执行利率为：杭州、宁波、温州分行5万及以上起存金额1天和7天期通知存款利率调整为0.95%、1.5%，较基准利率上浮15BP；南京、无锡、苏州、郑州、沈阳、大连等分行5万及以上起存金额1天和7天期通知存款利率调整为1%、1.55%，较基准利率上浮20BP。东营银行的客服人员介绍：“下调之后的利率，1天的是1%，7天的是1.55%。之前的利率，7天的是1.7%，1天的是1.3%，下调幅度还是比较大的。”

同日，东营银行发布公告称，为贯彻落实人民银行深化利率市场化改革各项举措，按照人民银行健全市场化利率形成和传导机制有关导向要求，自2023年5月15日起，暂停智能通知存款业务办理。东营银行客服人员说：“15日开始就暂停了，之前办理是依托个人通知存款去走的。”

桂林银行也发布《关于调整部分存款产品执行利率的公告》表示，为推动存款利率市场化，该行将于5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

具体来看，通知存款各期限存款产品利率下调55BP，调整后的执行利率1天期、7天期分别为1.00%、1.55%；单位协定存款执行利率下调至1.35%，也较此前的利率下调55BP。桂林银行表示，单位协定存款利率调整将于5月15日正式执行，2023年5月15日前办理的单位协定存款，超过基本存款额度的存款按照调整前后协定存款利率分段计息。

四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，1天通知存款执行利率为1%，7天通知存款执行利率为1.55%、协定存款为执行利率为1.35%，均较基准利率上浮20BP。

此外，新疆布尔津喀纳斯农商银行5月12日23点发布公告称，将取消个人1天、7天通知存款产品自动续存功能。公告还显示，新疆农村信用社自5月15日起，暂停网上银行、手机银行申请办理个人通知存款产品。

对百姓有何影响？

智能通知存款是银行根据客户的资金需求和风险偏好推出的一种存款产品，可以像活期存款一样灵活支取，不支取的部分可以按事先约定的期限要求自动转存为通知存款。目前，这类通知存款的起存金额基本在5万元，一般分为1天期和7天期。

所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

为什么要对这两款产品的利率加点上限进行调整？

据金融时报5月12日报道，“居民超额储蓄高增、行业息差下行，在资产端定价压力较大且存款持续高增的情况下，压降存款成本成为改善息差的重要手段。”中泰证券研究所所长戴志峰认为。

戴志峰表示，今年一季度，在息差方面，银行业累计年化净息差环比下降8bp，其中资产端收益率环比下行6bp，负债端成本环比上升2bp，主要是资产端收益率环比下降，同时负债端成本也有小幅上升；在资产端，由于重定价和新发贷款利率下行，同时零售贷款投放偏弱，整体资产端定价压力较大；而在负债端，存款占比生息资产持续提升，存款占比环比提升0.9%个点至77.8%，且存款定期化趋势延续，截至2022年末个人定期存款占比环比提升1.5%，推动综合负债成本提升。

两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

每日经济新闻综合中国证券报、金融时报

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